إيكوتام — منظومة تمويل سلسلة التوريد من بنك تجارت
إيكوتام اختصار لـمنظومة تمويل سلسلة التوريد؛ منصة SCF المتكاملة من بنك تجارت، بستة منتجات متخصصة على امتداد سلسلة التوريد والتوزيع. التسجيل والتحقق من الهوية والتوقيع الرقمي والتسوية — كلها رقمية من البداية إلى النهاية.
أبكر بـ135 يوماً
مثال على أمر دفع لستة أشهر؛ الخصم بعد مضي ربع المدة وعلى 10% إلى 30% من المبلغ. وعند الاستحقاق يسوّي البنك مع المشتري. جرّب أرقامك في الحاسبة أدناه.
ستة منتجات متخصصة
انطلقت منظومة تمويل سلسلة التوريد من بنك تجارت عام 2021 بمنتج واحد هو تأمين نو. واليوم تضم ستة منتجات، صُمّم كل منها لموضع بعينه في السلسلة. اضغط على أي حلقة.
توريد القطع والمواد الأولية للصناعة والخدمات
أول منتج في منظومة تمويل سلسلة التوريد لدى بنك تجارت، وقد بُني على منصة إيكوتام. تحل أداة أمر الدفع مشكلة السداد والتسوية على امتداد السلسلة، وقد أسهمت في انتظام القطاعات التي تستخدمها.
الشراء والتوريد من بورصة السلع
الأداة نفسها، أمر الدفع، لكن للمشتريات عبر البورصة. تسهّل عملية شراء السلع من بورصة السلع للشركات التي تعتمد عليها في التوريد.
التوزيع وبيع السلع والخدمات ووكلاء البيع
ثاني منتجات المنظومة، وهو مخصص للعملاء الاعتباريين الذين يديرون سلسلة توريد. ينظّم العلاقة المالية بين المنتجين والمورّدين من جهة، والشركات في المراحل اللاحقة ووكلاء البيع والموزعين من جهة أخرى، ويلتزم بسداد مديونياتهم للشركات الأعلى في السلسلة عند الاستحقاق.
السداد المؤجل في البيع والتوزيع
نسخة متقدمة من صنف نو تجمع بين التسهيلات والائتمان. يُسدَّد جزء من كلفة التوريد بأقساط التسهيلات، والجزء الآخر عبر أمر دفع يصدره المشتري.
تمويل سلسلة المنتجات الزراعية والحيوانية والسمكية
ثالث منتجات بنك تجارت المتخصصة في تمويل سلسلة التوريد؛ جسر مالي بين كبار المشترين وصغار البائعين. يضمن البنك وفاء المشتري الكبير بالتزامه تجاه المزارع أو صاحب البستان أو مربّي الماشية عند الاستحقاق.
البيع الشعاعي والسلع الاستهلاكية سريعة الدوران
خدمات ائتمانية للأعمال الصغيرة: تجار التجزئة والجملة والهايبرماركت. بائتمان بنك تجارت يمكنهم شراء ما يحتاجونه من المنتجين والمورّدين بالأجل.
مسار الائتمان
اضغط على أي خطوة لترى ما يحدث فيها بالضبط ومن يقوم بالعمل.
يُدرَس سقف الملتزم الرئيسي ويُعتمد في الفرع بناءً على التقييم الائتماني وتقييم الطاقة. وهي الخطوة الوحيدة في العملية كلها التي تستلزم الحضور؛ أما بقية السلسلة فتجري داخل المنصة.
تُستدعى الفاتورة من النظام التجاري الوطني (أُفُق) أو من نظام الفوترة الضريبية أو من نظام الشركة، ويُتحقق من صحتها، ثم يصدر مقابلها أمر دفع أو كمبيالة إلكترونية بمبلغ وتاريخ استحقاق محددين.
يستطيع المورّد الاحتفاظ بالمستند حتى الاستحقاق، أو تحويله إلى مورّده الخاص سداداً لمشترياته، أو خصمه داخل المنصة بعد مضي ربع المدة.
يمكن للمستند نفسه أن ينتقل حتى نهاية السلسلة. ويُسجَّل كل انتقال في المنصة، فيظل معروفاً دائماً من يحوز المستند، وتظل حالة السلسلة كلها قابلة للتقرير.
في يوم الاستحقاق تجري التسوية وتُسجَّل القيود المالية آلياً، ويُدفع المبلغ إلى حائز المستند النهائي. لا متابعة ولا مراجعات.
نطاق التغطية
«تمويل سلسلة التوريد» مظلة تضم نماذج متمايزة؛ ما يفرّق بينها هو من يبادر بالبرنامج، ومن أين يأتي المال، وائتمان من الذي يحدد السعر. وإيكوتام تدعم النماذج التسعة جميعاً.
المشتري يبادر بالبرنامج، والبنك يموّل الدفع المبكر، والتسعير يتبع ائتمان المشتري. أشيع صور SCF وجوهر إيكوتام.
الائتمان يتجاوز المورّد المباشر: ينتقل المستند المعتمد طبقةً بعد طبقة إلى مورّدي المورّد.
للعقود الكبيرة والأطراف الجديدة، حيث ينبغي ربط التسليم بالدفع.
دفع مبكر من سيولة المشتري نفسه مقابل خصم، بسعر يتغير بحسب مدى تبكير الدفع.
البائع يبادر به ويتنازل عن ذممه المدينة، من دون حاجة إلى أن يبدأ المشتري برنامجاً.
تمويل قبل وجود الفاتورة، مقابل أمر الشراء، للمورّد الذي يحتاج سيولة لبدء الإنتاج.
تمويل وتسوية جزء من الفاتورة بدلاً من كاملها؛ للتسليمات على مراحل، أو حين يكون جزء من الشراء بالأجل فقط.
للمعاملات التي تختلف فيها الكمية أو الوزن المسلّم عن الفاتورة الأصلية؛ يُعدَّل المبلغ النهائي ويُسوَّى ضمن هامش متفق عليه.
مصدران في معاملة واحدة: جزء بالتزام دفع المشتري، وجزء من تسهيلات بنكية بالتقسيط. يُقدَّم في صنف نو بلس.
طرفا صفقة واحدة
يُحدَّد السعر على الجدارة الائتمانية للمشتري، لا على جدارتك.
بدل الانتظار حتى الاستحقاق، تحصّل نقداً بعد أيام من اعتماد الفاتورة.
خصم آلي لكل الفواتير، أو اختيار يدوي لما تحتاجه منها فقط.
الحصة القابلة للخصم متاحة من دون ضمانات جديدة.
تعرف متى يصل المال، فيصبح تخطيط الإنتاج أسهل.
حالة كل مستند وتواريخ الاستحقاق في لوحة واحدة، بلا اتصالات ولا متابعات.
يبقى المال في حسابك حتى تاريخ الاستحقاق.
المورّد الذي يُدفع له في وقته لا يوقف الإنتاج.
توزّع سقفاً معتمداً واحداً على السلسلة بدل التفاوض مع كل بائع على حدة.
الربط عبر واجهة برمجية أو رفع جماعي للفواتير، ونظامك المالي يبقى كما هو.
حين يكون النقد المبكر مطروحاً، تصبح شروط الدفع قابلة للتفاوض.
ترى أداء السلسلة كاملة في عرض واحد.
أداة العملاء
اطّلع على قيمة خصم أمر الدفع مبكراً عبر إيكوتام. الرسوم وسعر الخصم ثابتان؛ يكفي أن تدخل المبلغ والمدة وكلفة تمويلك الحالية.
ريال
| البند | بدون إيكوتام | مع إيكوتام | الفارق |
|---|---|---|---|
| قيمة أمر الدفع | — | ||
| المبلغ المخصوم | — | ||
| يوم وصول المبلغ المخصوم | |||
| كلفة رأس المال العامل | |||
| كلفة الخصم (23%) | — | ||
| رسوم البنك (2.25% سنوياً) | — | ||
| إجمالي الكلفة |
إن كانت كلفة تمويلك الحالية أعلى من هذا الرقم، فالخصم عبر إيكوتام مجدٍ.
بهذه الأرقام الخصم غير مجدٍ؛ مدة أطول أو كلفة تمويل أعلى تجعله مبرَّراً.
الحساب على أساس سنة 365 يوماً وشهر 30 يوماً. رسوم 2.25% سعر سنوي يُحتسب على كامل قيمة أمر الدفع بنسبة مدته، لا على الحصة المخصومة؛ وتحديد من يتحملها، المشتري أم البائع، يجري في اتفاقية البرنامج. والحصة غير المخصومة تبقى لدى حائز المستند حتى الاستحقاق. هذا تقدير وليس عرضاً ائتمانياً؛ وتُحدَّد الأرقام النهائية بعد التقييم الائتماني.
إمكانات المنصة
مزايا الاستخدام
للمشترين
نادراً ما تفشل برامج SCF بسبب السعر. تفشل لأن المورّدين لا ينضمون. وهذه الأمور الأربعة تقلب الاحتمالات.
أي بند إنفاق، وأي قطاع، وبأي حجم. برنامج ضيق يعمل خير من برنامج واسع يتعثر.
ابدأ بمن يجمعون بين أعلى حجم شراء وأشد ضغط على السيولة؛ الجدوى عندهم أوضح، فينضمون أولاً.
المالية والخزينة والمشتريات وتقنية المعلومات ينبغي أن يكونوا في الصورة من اليوم الأول. وإغفال أحدهم يبطئ البرنامج عادةً عند الربط أو الانضمام.
جلسة تعريفية، ودليل تسجيل، وأداة يحسبون بها الجدوى بأنفسهم. التسجيل إلكتروني، لكن المرة الأولى تحتاج دائماً إلى يد ممتدة.
البدء
انتقل إلى ecotam.ir واضغط على «الدخول إلى المنصة».
اختر «الحساب»، ثم سجّل رقم الهاتف والرقم الوطني وتاريخ الميلاد.
استخدم اسم المستخدم وكلمة المرور اللذين أنشأتهما. وإن واجهتك مشكلة فاتصل على 2230 9100 21 98+.
المسرد
قبل التسجيل
إيكوتام اختصار لمنظومة تمويل سلسلة التوريد؛ منصة SCF من بنك تجارت، طوّرتها شركة تجارت شايان وهي في الخدمة منذ 2021.
ترتيب يتيح فيه مشترٍ كبير لمورّديه تحصيل قيمة فاتورتهم قبل الاستحقاق، بتمويل من طرف ثالث واستناداً إلى الجدارة الائتمانية للمشتري. ولأن العبرة بتصنيف المشتري لا البائع، يحصل المورّد عادةً على سعر أفضل من بدائله الأخرى.
الفارق الأساسي في من يبادر به. التخصيم يبادر به البائع ويُسعَّر على ائتمانه هو؛ أما SCF فيبادر به المشتري ويُسعَّر على ائتمانه. ولهذا يسمى SCF أيضاً «التخصيم العكسي». والنموذجان متاحان في إيكوتام.
صورة يستخدم فيها المشتري سيولته الفائضة بدلاً من التمويل البنكي للدفع المبكر، مقابل خصم يزداد كلما كان الدفع أبكر. من العائلة نفسها لكن مصدر المال مختلف، وهو مدعوم في إيكوتام إلى جانب الخصم الممول من البنك.
على الجانبين معاً: يحافظ المشتري على مدة سداد ذممه أو يطيلها ويبقي النقد في حسابه حتى الاستحقاق، بينما يقصّر المورّد مدة تحصيل ذممه عبر الدفع المبكر الاختياري. يكسب الطرفان، ولا يكون كسب أحدهما على حساب الآخر.
الملتزم الرئيسي فقط، ومرة واحدة، لاعتماد السقف الائتماني. أما المورّدون ووكلاء البيع فيسجلون إلكترونياً بالكامل.
تشتري قطعاً ومواد أولية: تأمين نو. تشتري من بورصة السلع: بورس نو. لديك شبكة وكلاء: صنف نو أو صنف نو بلس. تشتري من مزارعين أو مربّين أو صيادين: كشت نو. تاجر تجزئة للسلع سريعة الدوران: كسب نو.
يتوقف على المنتج وعلى نتيجة التقييم الائتماني وتقييم الطاقة. ففي كسب نو يصل إلى 50 مليار ريال، وفي تأمين نو تتاح تسهيلات حتى 30% من قيمة أمر الدفع.
أي مدة من شهر واحد إلى اثني عشر شهراً. يتفق المشتري والبائع على المدة ضمن الصفقة وتُسجَّل في المنصة عند الإصدار.
رسوم البنك 2.25% سنوياً على كامل قيمة أمر الدفع، وتُحتسب بنسبة المدة. أما سعر الخصم فهو 23% سنوياً، ولا يُحتسب إلا على الأيام المتبقية حتى الاستحقاق، وعلى الحصة المخصومة فقط — أي بين 10% و30% من المبلغ.
هذا هو الغرض من الشراء الجزئي: تموّل وتسوّي جزءاً من قيمة الفاتورة وتدفع الباقي نقداً. ويصلح كذلك للتسليمات على مراحل.
الشراء والدفع بهامش تفاوت مسموح يعالج هذه الحالة. ففي السلع السائبة والمنتجات الزراعية ومعاملات بورصة السلع حيث لا يثبت الوزن أو الكمية النهائية بدقة، يُعدَّل المبلغ ويُسوَّى ضمن هامش متفق عليه.
خصم مستند قبله البنك استناداً إلى ائتمان المشتري لا يستلزم ضمانات جديدة من المورّد. وتُحدَّد الشروط الدقيقة في اتفاقية البرنامج.
لا. يمكن استدعاء الفواتير من النظام التجاري الوطني (أُفُق) ومن نظام الفوترة الضريبية ومن برنامج الشركة المالي، عبر واجهة برمجية أو رفع جماعي، كما يُدعَم سداد جزء من الفاتورة.
نعم، لكن إلكترونياً بالكامل: تحقق قوي وآلي (SCA و KYC)، والتثبّت من صحة الفاتورة عبر النظامين التجاري والضريبي، وتوقيع رقمي للاتفاقية. لا مراجعات ولا أوراق.
بمرافقة مختص: الاتفاق على النطاق، واختيار المنتج المناسب، والربط مع نظامكم المالي، وتدريب الفريق، ثم دعم المورّدين خلال التسجيل.
ابدأ بالتقسيم: اختر المورّدين الذين يجمعون بين أعلى حجم شراء وأشد ضغط على السيولة. ثم جلسة تعريفية ودليل تسجيل. ويمكنك أن ترسل إليهم حاسبة هذه الصفحة ليروا الجدوى بأنفسهم.
أربعة أطراف عادةً: المالية والخزينة لأثر السيولة، والمشتريات لعلاقة المورّدين، وتقنية المعلومات للربط، والإدارة العليا لاعتماد السقف الائتماني. والبرامج التي تُغفل أحد هذه الأطراف تتعثر عادةً عند مرحلة انضمام المورّدين.
بعد مضي ربع مدة أمر الدفع يمكنك طلب الخصم. والبنك لا يخصم المبلغ كاملاً؛ إذ تتراوح الحصة القابلة للخصم بين 10% و30% في كل دورة من دورات السلسلة. سعر الخصم 23% سنوياً ورسوم البنك 2.25% سنوياً على كامل قيمة أمر الدفع. والبديل تحويل المستند نفسه إلى مورّدك. استخدم حاسبة هذه الصفحة لترى أيهما أجدى.
المعالجة المحاسبية تتوقف على بنية الاتفاقية وتختلف من شركة إلى أخرى. نحن لسنا مستشاري محاسبة أو ضرائب؛ راجع الأمر مع مدققك ومستشارك الضريبي قبل إطلاق البرنامج.
اتصل على 2230 9100 21 98+ وسيجيبك مختص من تجارت شايان.
سجّل مرة واحدة في منظومة تمويل سلسلة التوريد، ثم ادعُ مورّديك أو وكلاء بيعك. ويتابع مختص لدينا مسار الإطلاق مع فريقك المالي.
خط الدعم +98 21 9100 2230
