اکوتام — اکوسیستم تأمین مالی زنجیرهای بانک تجارت
«اکوتام» کوتاهشده اکوسیستم تأمین مالی زنجیرهای است؛ پلتفرم یکپارچه SCF بانک تجارت با شش محصول تخصصی در طول زنجیره تأمین و توزیع. ثبتنام، احراز هویت، امضای دیجیتال و تسویه — کاملاً دیجیتال، از ابتدا تا انتها.
۱۳۵ روز زودتر
نمونه بر پایه دستورپرداخت ۶ ماهه؛ تنزیل پس از گذشت یکچهارم مدت و بر ۱۰ تا ۳۰ درصد مبلغ. در سررسید، بانک با خریدار تسویه میکند. اعداد خودتان را در ماشینحساب پایین صفحه بگذارید.
شش محصول تخصصی
اکوسیستم تأمین مالی زنجیرهای بانک تجارت از سال ۱۴۰۰ با «تأمیننو» شروع شد. امروز شش محصول دارد که هرکدام برای جای مشخصی از زنجیره ساخته شدهاند. روی هر حلقه بزنید.
تأمین قطعات و مواد اولیه تولیدی و خدماتی
اولین محصول اکوسیستم تأمین مالی زنجیرهای بانک تجارت که روی بستر اکوتام تولید شد. با ابزار اعتباری دستورپرداخت، مشکل بازپرداخت و تسویه را در طول زنجیره برطرف میکند و به رونق تولید و نظمگرفتن صنعت کمک کرده است.
خرید و تأمین کالا از بورس کالا
همان ابزار دستورپرداخت، اینبار برای خریدهای بورسی. فرایند خرید کالا از بورس کالا را تسهیل میکند و برای کسبوکارهایی که به خرید از بورس کالا نیاز دارند کاربرد دارد.
توزیع، فروش کالا و خدمات، نمایندگیهای فروش
دومین محصول اکوسیستم، ویژه مشتریان حقوقی دارای زنجیره تأمین. تعامل مالی میان تولیدکنندگان و تأمینکنندگان با شرکتهای پاییندستی، نمایندگان فروش و توزیعکنندگان را مدیریت میکند و بازپرداخت دیون آنها را به شرکتهای بالادستی در سررسید تعهد میکند.
بازپرداخت مدتدار در حوزه فروش و توزیع
نسخه پیشرفته صنفنو با طرح ترکیبی تسهیلات و اعتبار. بخشی از هزینههای تأمین از طریق اقساط تسهیلات و بخش دیگر از طریق دستورپرداخت توسط خریدار پرداخت میشود.
تأمین مالی زنجیره محصولات کشاورزی، دامی و شیلاتی
سومین محصول تخصصی بانک تجارت در تأمین مالی زنجیرهای؛ پلی مالی میان خریداران عمده و فروشندگان خرد. بانک تضمین میکند خریدار عمده در سررسید به تعهد مالی خود در برابر کشاورز، باغدار یا دامدار عمل کند.
فروش مویرگی و کالاهای تندمصرف (FMCG)
خدمات اعتباری برای کسبوکارهای خرد: خردهفروشان، عمدهفروشان و هایپرمارکتها. با اعتبار بانک تجارت میتوانند کالای مورد نیازشان را بهصورت مدتدار از تولیدکنندگان و تأمینکنندگان تهیه کنند.
مسیر اعتبار
روی هر گام بزنید تا ببینید آنجا دقیقاً چه اتفاقی میافتد و چه کسی کاری انجام میدهد.
حد اعتباری متعهد اصلی بر پایه اعتبارسنجی و ظرفیتسنجی در شعبه بررسی و مصوب میشود. این تنها مرحلهای از کل فرایند است که مراجعه حضوری میخواهد؛ باقی زنجیره داخل سامانه انجام میشود.
فاکتور از سامانه جامع تجارت (افق)، سامانه مودیان یا از ERP شرکت فراخوانی میشود، اصالتش تأیید میشود و در برابر آن دستورپرداخت یا برات الکترونیک با مبلغ و سررسید مشخص صادر میگردد.
تأمینکننده میتواند سند را تا سررسید نگه دارد، آن را بابت خرید خودش به تأمینکننده بعدی منتقل کند، یا پس از گذشت یکچهارم مدت، در سامانه تنزیل کند.
همان سند تا انتهای زنجیره قابل انتقال است. هر انتقال در سامانه ثبت میشود، پس همیشه معلوم است سند دست کیست و وضعیت کل زنجیره قابل گزارشگیری است.
در روز سررسید، عملیات تسویه و ثبت اسناد مالی بهصورت سیستمی انجام و مبلغ به دارنده نهایی سند پرداخت میشود. نیازی به پیگیری یا مراجعه نیست.
دامنه پوشش
«تأمین مالی زنجیرهای» چتری است روی چند الگوی متفاوت؛ تفاوتشان در این است که چه کسی برنامه را راه میاندازد، پول از کجا میآید، و اعتبار چه کسی ملاک قیمتگذاری است. اکوتام هر نه الگو را پشتیبانی میکند.
خریدار برنامه را راه میاندازد، بانک پرداخت زودهنگام را تأمین میکند، و قیمتگذاری بر پایه اعتبار خریدار است. رایجترین شکل SCF و هسته اکوتام.
اعتبار فراتر از تأمینکننده مستقیم میرود: سند تأییدشده لایهبهلایه به تأمینکنندگانِ تأمینکننده منتقل میشود.
برای قراردادهای سنگین و طرفهای تازه، جایی که تحویل کالا و پرداخت باید به هم گره بخورد.
پرداخت زودهنگام از محل نقدینگی خودِ خریدار در ازای تخفیف؛ نرخ بسته به اینکه پرداخت چقدر زودتر انجام شود تغییر میکند.
فروشنده برنامه را راه میاندازد و مطالباتش را واگذار میکند، بدون آنکه لازم باشد خریدار برنامه را آغاز کرده باشد.
تأمین مالی پیش از صدور فاکتور و بر پایه سفارش خرید، برای تأمینکنندهای که برای شروع تولید به نقدینگی نیاز دارد.
تأمین مالی و تسویه بخشی از یک فاکتور بهجای کل آن؛ مناسب تحویلهای مرحلهای یا وقتی فقط بخشی از خرید اعتباری است.
برای معاملاتی که مقدار یا وزن تحویلی دقیقاً با فاکتور اولیه یکی نیست؛ مبلغ نهایی در بازه تلورانس توافقشده تعدیل و تسویه میشود.
ترکیب دو منبع در یک معامله: بخشی از مبلغ با تعهد پرداخت خریدار (دستورپرداخت) و بخشی دیگر از محل تسهیلات اقساطی بانک تسویه میشود. در صنفنو پلاس ارائه میشود.
دو طرف یک معامله
نرخ بر پایه اعتبار خریدار تعیین میشود، نه اعتبار شما.
بهجای انتظار تا سررسید، چند روز پس از تأیید فاکتور نقد کنید.
تنزیل خودکار همه فاکتورها، یا انتخاب دستی همانهایی که لازم دارید.
کل مبلغ فاکتور تأییدشده قابل تنزیل است، بدون وثیقه تازه.
میدانید پول کِی میرسد، پس برنامهریزی تولید سادهتر میشود.
وضعیت هر سند و سررسیدها در داشبورد، بدون تماس و پیگیری.
پول تا روز سررسید در حساب شما میماند.
تأمینکنندهای که به موقع پول میگیرد، تولید را متوقف نمیکند.
بهجای توافق جداگانه با هر فروشنده، یک حد را در زنجیره توزیع میکنید.
اتصال از طریق API یا بارگذاری گروهی فاکتور، بدون بازنویسی سیستم مالی.
وقتی نقد شدن زودهنگام روی میز است، شرایط پرداخت قابل مذاکرهتر میشود.
عملکرد همه لایهها در یک نما، برای تصمیمهای تأمین.
ابزار مشتریان
ببینید تنزیل زودهنگام دستورپرداخت در اکوتام چقدر برایتان میارزد. کارمزد و نرخ تنزیل ثابتاند؛ فقط مبلغ، مدت و نرخ تأمین مالی فعلی خودتان را وارد کنید.
ریال
| شرح | بدون اکوتام | با اکوتام | تفاوت |
|---|---|---|---|
| مبلغ دستورپرداخت | — | ||
| مبلغ تنزیلشده | — | ||
| روز دریافت مبلغ تنزیلشده | |||
| هزینه سرمایه در گردش | |||
| هزینه تنزیل (۲۳٪) | — | ||
| کارمزد بانک (۲٫۲۵٪ سالانه) | — | ||
| مجموع هزینه |
اگر نرخ تأمین مالی فعلی شما از این عدد بالاتر باشد، تنزیل در اکوتام بهصرفه است.
با این اعداد، تنزیل بهصرفه نیست؛ مدت بلندتر یا نرخ تأمین مالی بالاتر آن را توجیه میکند.
مبنای محاسبه سال ۳۶۵ روز و هر ماه ۳۰ روز است. کارمزد ۲٫۲۵٪ نرخی سالانه است و بر کل مبلغ دستورپرداخت و به نسبت مدت آن محاسبه میشود، نه بر بخش تنزیلشده؛ اینکه بر عهده خریدار باشد یا فروشنده، در قرارداد برنامه تعیین میشود. بخش تنزیلنشده تا سررسید نزد دارنده سند میماند. این محاسبه تخمینی است، نه پیشنهاد اعتباری؛ ارقام نهایی پس از اعتبارسنجی تعیین میشود.
قابلیتهای سامانه
مزایای استفاده
برای خریداران
برنامههای SCF معمولاً بهخاطر نرخ شکست نمیخورند؛ بهخاطر اینکه تأمینکنندهها وارد نمیشوند. این چهار کار احتمال موفقیت را بالا میبرد.
کدام خط خرید، کدام صنعت، چه حجمی. یک برنامه محدود که کار کند بهتر از یک برنامه بزرگ که معطل بماند.
از آنهایی شروع کنید که همزمان بیشترین حجم خرید و بیشترین فشار نقدینگی را دارند؛ صرفه کار برایشان ملموستر است و زودتر میپیوندند.
مالی، خزانهداری، تدارکات و فناوری اطلاعات باید از روز اول در جریان باشند. جا افتادن یکی از اینها، معمولاً برنامه را در مرحله اتصال یا جذب کند میکند.
جلسه توجیهی، راهنمای ثبتنام، و یک ابزار که خودشان صرفه کار را حساب کنند. ثبتنام غیرحضوری است، ولی اولین بار همیشه همراهی میخواهد.
شروع کار
به ecotam.ir بروید و روی «ورود به سامانه» بزنید.
روی «حساب کاربری» بزنید و شماره تلفن، کد ملی و تاریخ تولد را ثبت کنید.
با نام کاربری و رمزی که ساختهاید وارد شوید. اگر جایی گیر کردید، با ۰۲۱۹۱۰۰۲۲۳۰ تماس بگیرید.
واژهنامه
پیش از ثبتنام
اکوتام کوتاهشده «اکوسیستم تأمین مالی زنجیرهای» است؛ پلتفرم SCF بانک تجارت که شرکت تجارت شایان توسعه داده و از سال ۱۴۰۰ در حال بهرهبرداری است.
SCF یا اس سی اف کوتاهشده Supply Chain Finance است و برابر فارسیاش «تأمین مالی زنجیرهای»: راهکاری که در آن خریدار بزرگ به تأمینکنندههایش امکان میدهد فاکتورشان را زودتر از سررسید نقد کنند، با تکیه بر اعتبار خریدار و از محل تأمین مالی شخص ثالث. چون ملاک، رتبه اعتباری خریدار است نه فروشنده، تأمینکننده معمولاً نرخی بهتر از گزینههای دیگرش میگیرد.
تفاوت اصلی در این است که چه کسی آن را راه میاندازد. فاکتورینگ را فروشنده راه میاندازد و بر پایه اعتبار خودِ فروشنده قیمتگذاری میشود؛ SCF را خریدار راه میاندازد و بر پایه اعتبار خریدار. به همین دلیل به SCF «فاکتورینگ معکوس» هم میگویند. هر دو الگو در اکوتام در دسترساند.
حالتی که خریدار بهجای تأمین مالی بانکی، از نقدینگی مازاد خودش برای پرداخت زودهنگام استفاده میکند و در عوض تخفیف میگیرد؛ نرخ تخفیف هرچه زودتر پرداخت شود بیشتر است. زیرمجموعه همان خانواده SCF است و در اکوتام هم، در کنار تنزیل بانکی، پشتیبانی میشود.
دو طرفه: خریدار دوره پرداخت بدهی (DPO) خود را حفظ یا بلندتر میکند و پول تا سررسید در حسابش میماند؛ تأمینکننده هم با نقد کردن اختیاری فاکتور، دوره وصول مطالبات (DSO) خود را کوتاه میکند. هر دو طرف برندهاند، بدون آنکه یکی به قیمت دیگری.
فقط متعهد اصلی، آن هم یک بار، برای تصویب حد اعتباری. تأمینکنندهها و نمایندگان فروش کاملاً غیرحضوری وارد میشوند.
قطعه و مواد اولیه میخرید: تأمیننو. از بورس کالا میخرید: بورسنو. شبکه نمایندگی دارید: صنفنو یا صنفنو پلاس. از کشاورز، دامدار یا صیاد میخرید: کشتنو. خردهفروش FMCG هستید: کسبنو.
بستگی به محصول و نتیجه اعتبارسنجی و ظرفیتسنجی دارد. برای نمونه در کسبنو تا ۵۰ میلیارد ریال، و در تأمیننو امکان تسهیلات تا ۳۰٪ مبلغ دستورپرداخت وجود دارد.
پس از گذشت یکچهارم مدت دستورپرداخت میتوانید درخواست تنزیل بدهید. بانک کل مبلغ را تنزیل نمیکند؛ در هر چرخه زنجیره بین ۱۰ تا ۳۰ درصد مبلغ قابل تنزیل است. نرخ تنزیل ۲۳٪ سالانه است و کارمزد بانک ۲٫۲۵٪ سالانه بر کل مبلغ دستورپرداخت. جایگزین دیگر، انتقال همان سند به تأمینکننده خودتان است. با ماشینحساب همین صفحه ببینید کدام بهصرفهتر است.
هر دستورپرداخت از ۱ تا ۱۲ ماه قابل صدور است. مدت را خریدار و فروشنده در معامله توافق میکنند و همانجا در سامانه ثبت میشود.
کارمزد بانک ۲٫۲۵٪ سالانه است و بر کل مبلغ دستورپرداخت، به نسبت مدت آن، محاسبه میشود. نرخ تنزیل ۲۳٪ سالانه است، فقط به روزهای باقیمانده تا سررسید تعلق میگیرد، و تنها بر بخش تنزیلشده — یعنی ۱۰ تا ۳۰ درصد مبلغ — اعمال میشود.
خرید بخشی دقیقاً برای همین است: میتوانید بخشی از مبلغ فاکتور را تأمین مالی و تسویه کنید و بقیه را نقدی بپردازید. برای تحویلهای مرحلهای هم کاربرد دارد.
خرید و پرداخت تلورانسدار این حالت را پوشش میدهد. برای کالای فله، محصولات کشاورزی و معاملات بورس کالا که وزن یا مقدار نهایی دقیقاً ثابت نیست، مبلغ در بازه تلورانس توافقشده تعدیل و تسویه میشود.
تنزیل سندی که بانک بر پایه اعتبار خریدار قبول کرده، به وثیقهگذاری تازه از سوی تأمینکننده نیاز ندارد. شرایط دقیق در قرارداد برنامه تعیین میشود.
نه. فاکتورها از سامانه جامع تجارت (افق)، سامانه مودیان و نرمافزار مالی شرکت قابل فراخوانیاند، از طریق API یا بارگذاری گروهی. پرداخت بخشی فاکتور هم پشتیبانی میشود.
بله، ولی کاملاً غیرحضوری: احراز هویت قوی و خودکار (SCA و KYC)، احراز اصالت فاکتور از سامانه جامع تجارت و سامانه مودیان، و امضای دیجیتال قرارداد. نه مراجعهای لازم است نه مدرک کاغذی.
با یک کارشناس همراه: توافق بر دامنه برنامه، تعیین محصول مناسب، یکپارچهسازی با سیستم مالی شما، آموزش تیم، و بعد پشتیبانی از تأمینکنندهها در مرحله ثبتنام.
اول بخشبندی: از تأمینکنندههایی شروع کنید که بیشترین حجم خرید و بیشترین فشار نقدینگی را دارند. بعد جلسه توجیهی و راهنمای ثبتنام. ماشینحساب همین صفحه را میتوانید برایشان بفرستید تا خودشان صرفه کار را ببینند.
معمولاً چهار طرف: مالی و خزانهداری برای اثر نقدینگی، تدارکات برای رابطه با تأمینکننده، فناوری اطلاعات برای اتصال سیستم، و مدیریت ارشد برای تصویب حد اعتباری. برنامههایی که یکی از این چهار را جا میاندازند، معمولاً در مرحله جذب تأمینکننده کند میشوند.
نحوه ثبت حسابداری به ساختار قرارداد بستگی دارد و در هر شرکت فرق میکند. ما مشاور حسابداری یا مالیاتی نیستیم؛ پیش از راهاندازی برنامه، موضوع را با حسابرس و مشاور مالیاتی خودتان بررسی کنید.
با شماره ۰۲۱۹۱۰۰۲۲۳۰ تماس بگیرید؛ کارشناس تجارت شایان پاسخ میدهد.
یک بار در اکوسیستم تأمین مالی زنجیرهای ثبتنام کنید و تأمینکنندهها یا نمایندگان فروشتان را دعوت کنید. کارشناس ما مسیر راهاندازی را با تیم مالی شما پیش میبرد.
تلفن پشتیبانی ۰۲۱ ۹۱۰۰۲۲۳۰
